按照证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国贸易银行关停的网点数量则超2000个。多家贸易银行的年报消息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、计谋调整等要素的考量。能够预见，正在科技海潮取行业转型的鞭策下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，将来，银行需要正在效率取温度之间找到均衡点，精细化运营、差同化定位将成为网点等线下渠道合作的环节。证券时报记者梳理各大行年据发觉，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。此中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代办署理网点）仍居国有大行首位；素有“行”称号的工商银行，客岁也削减了130个网点，总数由15495个降至15365个。此外，据扶植银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个削减89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的下层分支机构较上年削减21个至9867个。不外，也有国有大行增设了网点，好比农业银行。年据显示，客岁该行下层停业机构较2023岁暮添加39个，达19064个，这也是客岁独一增设下层停业机构的国有大行。国有大行精简网点的行动，可谓是整个行业的缩影。国度金融监管总局官网显示，截至2024岁暮，国内共计2483个贸易银行线下网点获准退出，此中农商行、国有大行的网点退出数量正在同业中排名靠前。博通征询金融业资深阐发师王蓬博暗示，国有大行之所以网点数量浩繁，有着不成绕开的汗青要素。正在打算经济时代，国有大行承担了金融办事本能机能；股份制后，虽然国有大行贸易化程度大幅提拔，但办事国度计谋的定位仍正在，因而网点结构和办事必需有绝对笼盖度。股份制银行方面，平易近生银行、安然银行、浦发银行的网点数量也呈现了削减，别离较2023年削减20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023岁暮有所添加，此中招商银行的网点较2023年添加13个，存量停业网点也迁址优化了100多个。“物理网点数量多，是我国银行业出格是大型贸易银行的一大凸起特点。很长一段时间以来，网点是银行办事的次要渠道和场合，是银行合作力的主要表现。”招联首席研究员、上海金融取成长尝试室副从任董希淼向证券时报记者暗示。董希淼认为，银行能够通过添加网点来吸引和办事客户，实现规模扩张，提拔市场份额，网点也是银行成本最高贵、办理最坚苦、风险最集中的办事渠道。因而，正在息差收窄、运营压力增大的趋向下，贸易银行也纷纷动手调整了网点的运营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，贸易银行网点的结构正正在向“广”大行往县域、股份行往经济发财地域倾斜，笼盖更多的空白区域；成本则正正在向“优”通过数字化转型，以智能设备等科技手段帮力人力成本减负。客岁，大型贸易银行的网点加快下沉，正在空白县域加大了投入。2024岁暮，工商银行网点新增笼盖11个空白县域，网点县域笼盖率提拔至87。4%；中国银行建成村落复兴特色网点1410个，县域机构笼盖率达到65。83%；农业银行鞭策网点向县域、城乡连系部和沉点乡镇等区域迁建，不竭延长县域办事渠道，县域网点占比提拔至56。5%。此外，上市银行也通过鞭策数字化转型，优化人力成本。停业网点裁撤后，下层操做岗亭的人力获得了。“正在将来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，银行副行长戴炜谈及若何应对息差下滑时暗示，银行正在成本费用比上具有劣势。戴炜称，正在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代良多反复性的劳动来解放人力，能够用于更多创制价值的范畴，提高产能、提高效率。他举例，通过数年的数字化转型，银行“从过去一个支行的停业室柜台平均用人7~8个，削减到了现正在的3~4个”，现实上这些出来的人力，绝大部门都转型到了营销一线，创制了更多的价值。2023年10月，地方金融工做会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。一年半以来，若何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融办事质量、支撑实体经济成长的主要出力点。做为接触、办事居平易近和企业的第一抓手，线下网点的主要性不问可知。正在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点扶植也成为了必不成少的特色手刺。以数字金融为例，跟着数字化转型深切，“智能化”成为高频词，贸易银行网点的科技度不竭提拔，以提高营业打点能力和客户体验感。好比，中国银行全面推广厅堂聪慧屏，丰硕智能柜台的处所特色政务办事品种；农业银行则提拔全流程智能化办贷效率，网点客均期待时间压降20%。此外，线下网点也是贸易银行推进养老金融的主要暗语。中信银行年报显示，该行网点适老化率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提拔适老化办事程度，已建成敬老办事达标网点10265个、养老办事示范网点1145个，对外停业网点敬老办事达标率100%。而正在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，很多银行出力打制科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。安然银行年报显示，客岁，该行积极开展绿色低碳网点试点扶植，智能为焦点，实现用电平安监测、智能物联从动节制和智能屏幕展现，扶植平安高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则正在济南打制了科技金融专营核心，鞭策5家科技金融特色支行扶植，升级迭代科技金融办事模式。截至2024岁暮，该行科技金融贷款余额冲破187亿元，较上岁暮增加46。7%，跨越了全行贷款平均增速。“将来，网点不再是简单的营业打点场合，而是银行取客户交互的触点，以至成为品牌抽象的展现窗口。虽然网点转型已成银行业共识，但均衡成本取客户体验仍需脚够注沉。王蓬博暗示，这是由于：一方面智能化设备的投入和成本较高，另一方面中老年客户对线下办事的依赖度仍然较高。能够预见，将来几年，银行网点的缩减趋向仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差同化定位将成为合作的环节。